Вопросы и ответы

Использование пластиковой карточки CashBack

Рассмотрим реальное использование пластиковой карты Cashback на примере карты от Homecredit (в декабре 2015 года банк закрыл данное направление).

Условия использования:
1. Выплата 3% от суммы расходов (за минусом 13% НДФЛ).
2. Начало платежного периода: 25 число каждого месяца (оплатить необходимо 24 числа включительно).
3. Если на начало платежного периода сумма задолженности превышает 500 руб., снимается сумма 199 руб.(149 руб.)

Таким образом, для выгодного использования карты cashback необходимо возвращать сумму всех расходов до 25 числа (на начало платежного периода).
Например, сумма расходов до 24 числа составила 10 000 руб. 24 числа оплачиваем 9 600 руб., а остальные 400 руб. погашаем до 13 числа следующего месяца.

Проверим реальную доходность пластиковой карты данного типа.
1. Расходы за сентябрь составили 28125.73 руб. Возвращено по системе cashback 335.04 руб. Теоретически по условиям договора должно быть начислено 843.77 руб.
Эффективная ставка составила: 335.04/28125.73*100% = 1.19%
Примечание: сумма возмещения может начисляться на следующий период.
2. Расходы за октябрь составили 19702.81 руб. Возвращено по системе cashback 819.67 руб. Теоретически по условиям договора должно быть начислено 591.08 руб.
Эффективная ставка составила: 591.08/19702.81*100% = 2.99%
Таким образом, средняя эффективная ставка за два месяца составила 2.41%.


Примечание.
1. Необходимо отметить, что все расходные операции осуществлялись через терминалы в розничных магазинах и через сеть Интернет (пополнение электронных кошельков, покупка в интернет-магазинах).
2. Если пополнять карту безналичным переводом, то перечислять необходимо по 23 число включительно.

P.S. К сожалению, в декабре 2015 года банк закрыл данную программу использования кредитных карт (видимо как убыточную).

Рассмотрим реальное использование пластиковой карты Cashback на примере карты от Tinkoff (ТКС).

Условия выгодного использования:

1. Начисление 14% на остаток средств по карте (в 2013 году начислялось 10%). Условие действует при использовании карточки для оплаты хотя бы одной покупки в магазинах в течение месяца;
   
2. 1%-5% с покупок возвращается на счет карты (cashback);
   
3. Пополнять без комиссий можно через банкоматы "Связной" или Qiwi (с 2014 года комиссия составляет 1.6%, но не менее 50 руб.);
   
4. Снимать наличные можно в банкоматах Сбербанка (сумма снятия должна быть не менее 3000 руб.). Если сумма снятия менее 3000 руб, уже берется комиссия.
   

Чтобы за обслуживание карты не взималась ежемесячная комиссия необходимо открыть вклад на сумму 50 тыс. руб. По вкладу также начисляются проценты, от 14% до 18%.

Ежемесячно отчет об операциях приходит в виде sms на сотовый телефон. В отчете указана сумма начисленных процентов по вкладу, сумма начисленных процентов на остаток по карте и сумма возврата с покупок (cashback).

Сэкономить также можно при замене обычных или энергосберегающих лампочек на светодиодные лампы.
Нормы для светодиодных светильников

Оказывается накопить за 20 лет 100 тыс.рублей расходую ежемесячно 10 тыс.рублей вполне реально. Для этого главное с умом подойти к процессу оплаты своих расходов. Итак, для накопления 100 тыс. рублей за 20 лет ежемесячно тратя на расходы сумму в размере 10 тыс. рублей понадобятся кредитная карта с льготным периодом более 30 дней и дебетовая карта с накопительным счетом (например, Тинькофф в 2015 году предлагал 14%, в 2017 году уже только 7%).

Алгоритм оптимальной схемы оплаты расходов:

1. Заработная плата в минимум 10 тыс.руб. перечисляется на дебетовую карту с начислением процентов на остаток.
2. Все оплаты расходов производятся только с кредитной карты.
3. В конце льготного периода с дебетовой карты погашается задолженность по кредитной карте.

Такая простая схема оплаты за 20 лет позволит накопить на счете 98 925,54 .

Проверить этот расчет можно, применив формулу Excel: =БС(1%;12*20;-100;0;0). Например, если непрерывно использовать эту схемы оплаты 30 лет, но при ежемесячной процентной ставке 0.5% (т.е. 6% годовых) можно капитализировать сумму в размере 50 225,75 руб.

Многие банки предлагают также услугу cashback (например, Тинькофф 1%), поэтому реальная капитализация суммы по предложенной схеме будет еще больше.